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41 — Finanzierung

Zins sichern oder abwarten

Ein Forward-Darlehen sichert den Zins Jahre im Voraus — gegen einen Aufschlag je Monat Vorlauf. Der Rechner dreht die Frage um: Wie weit müssten die Zinsen fallen, damit sich das Abwarten gelohnt hätte?

Ihr Darlehen

€

Was am Stichtag noch offen ist. Steht in der Jahresmitteilung Ihrer Bank oder im Tilgungsplan.

So lange läuft der Forward.

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Wie viel Prozent der Darlehenssumme Sie im ersten Jahr zurückzahlen. Üblich sind 2 bis 3 Prozent. Je höher, desto schneller sind Sie schuldenfrei — und desto höher die monatliche Rate.

Jahre

Wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist. Danach wird zum dann geltenden Zins neu verhandelt — was bis dahin nicht getilgt ist, trägt das neue Zinsniveau.

Genauer rechnen Die Angebote — bereits vorbelegt

Die Angebote

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Der reine Zinssatz des Darlehens, nicht der Effektivzins. Er steht im Finanzierungsangebot der Bank.

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Üblich sind 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte je Monat, oft mit sechs freien Monaten.

Wie viele Monate die Bank ein Forward-Darlehen ohne Zinsaufschlag vorhält. Danach kostet jeder weitere Monat einen Aufschlag.

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Ihre Einschätzung. Das ist die einzige Annahme, die zählt.

Vorteil der besseren Wahl

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Mit Forward
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Abwarten
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Forward-Zins
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Wendepunkt
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Beide Wege gegenübergestellt

Wie der künftige Zins entscheidet

Zinskosten über die gesamte Bindung, abhängig davon, wie hoch der Zins bei Ablauf tatsächlich steht.

Was ein Forward-Darlehen sonst noch bedeutet

    Der nächste Schritt

    Was als Nächstes ansteht — und warum

    Eine Rechnung beantwortet eine Frage und stellt die nächste. Diese drei führen von hier aus weiter; unter jeder steht, was sie beiträgt.

    Zinsbindung vergleichen

    Wie lange die neue Bindung laufen sollte.

    Tilgungsplan

    Die Restschuld, um die es geht — und wie sie sich bis zum Ende der Bindung noch entwickelt.

    Szenarien und Stresstest

    Der Fall, der eintritt, wenn der Zins steigt.

    Worauf Sie achten sollten

    • Der Aufschlag ist der Preis der Sicherheit Er wird je Monat Vorlauf berechnet und ist verloren, wenn die Zinsen fallen. Die Frage ist nicht, ob Sie den Markt schlagen, sondern ob Sie die Unsicherheit tragen wollen.
    • Ein Forward-Darlehen verpflichtet Wird es nicht abgenommen, kann eine Nichtabnahmeentschädigung fällig werden. Wer den Verkauf des Objekts erwägt, sollte das vorher klären.
    • Rechnen Sie beide Richtungen durch Was kostet der Aufschlag, wenn die Zinsen gleich bleiben? Was spart er, wenn sie um einen Punkt steigen? Erst beide Zahlen zusammen ergeben eine Entscheidung.

    Diese Hinweise gelten allgemein und kennen Ihren Fall nicht. Sie ersetzen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung; ob und wie sie auf Ihren Vertrag, Ihr Objekt und Ihre steuerliche Lage zutreffen, klären Sie mit der jeweiligen Fachperson.

    Häufige Fragen

    Was kostet ein Forward-Darlehen?

    Der Aufschlag liegt üblicherweise bei 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten je Monat Vorlauf, wobei die ersten sechs bis zwölf Monate oft frei sind. Bei 24 Monaten Vorlauf und sechs freien Monaten sind das rund 0,2 bis 0,5 Prozentpunkte.

    Kann ich ein Forward-Darlehen absagen?

    Nein. Es ist bindend; wer nicht abnimmt, zahlt eine Nichtabnahmeentschädigung in ähnlicher Höhe wie eine Vorfälligkeitsentschädigung. Schliessen Sie es nur ab, wenn ein Verkauf in dieser Zeit ausgeschlossen ist.