31 — Vergleich
Zinsbindung vergleichen
Eine längere Bindung kostet Aufschlag, nimmt aber Risiko heraus. Der Vergleich zeigt, was jede Variante über die gemeinsame Laufzeit kostet — und ab welchem Anschlusszins die kurze Bindung teurer geworden wäre.
vollständiges ErgebnisGünstigste Variante
—- 10 Jahre
- —
- 15 Jahre
- —
- 20 Jahre
- —
- Wendepunkt
- —
Was jede Variante kostet
Was das für Sie heißt
Wie der Anschlusszins entscheidet
Gesamtkosten über den Vergleichszeitraum, abhängig vom Zins nach Ablauf der Bindung.
Was sonst noch zählt
Der nächste Schritt
Was als Nächstes ansteht — und warum
Eine Rechnung beantwortet eine Frage und stellt die nächste. Diese vier führen von hier aus weiter; unter jeder steht, was sie beiträgt.
Zins sichern oder abwarten
Wenn die Bindung ausläuft: jetzt sichern oder abwarten?
Tilgungsplan
Die Restschuld am Ende der Bindung entscheidet über die Anschlussfinanzierung. Der Tilgungsplan zeigt, wie sie zustande kommt.
Szenarien und Stresstest
Was zwei Prozentpunkte mehr im Anschluss bedeuten.
Bereitstellungszinsen
Zwischen Zusage und letzter Rate liegen bei einem Neubau schnell achtzehn Monate. Die Bank verlangt dafür Geld.
Worauf Sie achten sollten
- Eine längere Bindung ist eine Versicherung, keine Wette Sie kostet einen Aufschlag und nimmt dafür ein Risiko heraus. Ob sie sich rechnet, weiß man erst hinterher — ob man sie braucht, weiß man vorher.
- Nach zehn Jahren besteht ein Kündigungsrecht Mit sechs Monaten Frist und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Bindung über zehn Jahre ist damit für Sie einseitig kündbar — das mindert den Nachteil einer langen Bindung erheblich.
- Vergleichen Sie die Restschuld, nicht nur die Rate Eine kürzere Bindung mit niedrigerem Zins hinterlässt bei gleicher Rate weniger Restschuld. Was daraus wird, entscheidet der Zins, den heute niemand kennt.
Diese Hinweise gelten allgemein und kennen Ihren Fall nicht. Sie ersetzen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung; ob und wie sie auf Ihren Vertrag, Ihr Objekt und Ihre steuerliche Lage zutreffen, klären Sie mit der jeweiligen Fachperson.
Häufige Fragen
Welche Zinsbindung ist die richtige?
Die Frage ist weniger, welche rechnerisch am günstigsten ist, sondern welchen Anschlusszins Sie tragen könnten. Rechnen Sie durch, was zwei Prozentpunkte mehr auf die Restschuld am Ende der Bindung bedeuten. Sprengt das Ihr Budget, ist die Entscheidung gefallen — unabhängig vom Aufschlag.
Bin ich bei 20 Jahren Bindung wirklich 20 Jahre gebunden?
Nein. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie zehn Jahre nach vollständigem Empfang des Darlehens mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Entschädigung. Die lange Bindung schützt Sie also gegen steigende Zinsen, hindert Sie aber nicht daran, von fallenden zu profitieren.