ImmoZahl

22 — Finanzierung

Vorfälligkeitsentschädigung

Wer vor Ablauf der Zinsbindung verkauft oder umschuldet, zahlt der Bank den entgangenen Zins. Der Rechner bildet die Aktiv-Passiv-Methode nach, die der Bundesgerichtshof für zulässig hält — und zeigt, wie stark das Ergebnis am Wiederanlagezins hängt.

Das Darlehen

€
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Monate
%

Bestimmt, wie schnell die Restschuld weiter sinkt.

Die Wiederanlage

%

Rendite laufzeitgleicher Pfandbriefe. Je höher, desto niedriger die Entschädigung.

%

Wird zugunsten der Darlehensnehmerseite unterstellt und mindert die Entschädigung.

Abzüge

€

Je Jahr. Die Bank spart die Betreuung des Darlehens.

%

Je Jahr auf die Restschuld. Das Ausfallrisiko entfällt.

Vorfälligkeitsentschädigung

—

Zinsschaden
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Ersparte Kosten
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Anteil der Restschuld
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Je Monat Restbindung
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Rechenweg

Wie die Entschädigung mit der Zeit abschmilzt

Jeder Monat, den Sie warten, kostet die Bank weniger entgangenen Zins.

Wann keine Entschädigung anfällt

    Weiterrechnen

    Was als Nächstes ansteht — und warum.

    Verkaufen oder halten

    Die Entschädigung gehört in jede Verkaufsrechnung.

    Sondertilgung oder anlegen

    Vereinbarte Sondertilgungen mindern die Entschädigung.

    Zinsbindung vergleichen

    Nach zehn Jahren entfällt sie ganz — § 489 BGB.

    Häufige Fragen

    Wie berechnet die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung?

    Verbreitet ist die Aktiv-Passiv-Methode, die der Bundesgerichtshof für zulässig hält: Die Bank stellt dem entgangenen Vertragszins die Rendite einer Wiederanlage in Hypothekenpfandbriefen gleicher Laufzeit gegenüber und zinst die Differenz auf den Ablösetag ab. Ersparte Verwaltungs- und Risikokosten sind abzuziehen, vereinbarte Sondertilgungsrechte zugunsten der Darlehensnehmerseite zu berücksichtigen.

    Wann muss ich keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?

    Nach zehn Jahren ab vollständigem Empfang des Darlehens können Sie mit sechs Monaten Frist kostenfrei kündigen (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Variabel verzinste Darlehen sind ohnehin jederzeit mit drei Monaten kündbar. Ist die Pflichtangabe zur Berechnung im Vertrag fehlerhaft, entfällt der Anspruch bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen ganz (§ 502 Abs. 2 Nr. 2 BGB).